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Schleichender Verlust: Wie man Ersparnisse vor Inflation schützt

Kieran Smith
April 23, 2020

Wie können Sie Ihre Ersparnisse vor Inflation schützen?

Schauergeschichten über die außer Kontrolle geratenen Brot- und Milchpreise haben das Konzept der Inflation fest in der öffentlichen Vorstellung verankert. Sie gehen auf die schlimmsten Fälle zurück, wie in der Weimarer Republik, in der die Käufer gezwungen waren, Brotlaibe mit Schubkarren voller Scheine zu kaufen, und die Gäste die Mahlzeiten im Voraus bezahlten, weil die Preise bis zum Ende des Essens gestiegen waren. Die monatliche Inflation erreichte auf dem Höhepunkt der Krise in der Weimarer Republik 1923 fast 29.500%, wobei sich die Preise alle 3,7 Tage verdoppelten. Aber selbst die heutigen Inflationsraten von 2% werden die Kaufkraft Ihres Bankguthabens schneller zerstören, als Sie vielleicht denken…

Im Jahr 1913 konnte man für 500 USD einen hochmodernen Ford Model T Runabout kaufen. Seitdem haben dieselben 500 Dollar durch die Inflation 96% ihrer Kaufkraft verloren, so dass Sie genug Wert haben, um in einer kleinen Stadt die Miete zu bezahlen – ganz zu schweigen vom Kauf eines nagelneuen Autos!

Nur wenige Menschen leben lange genug, um einen solchen Rückgang der Kaufkraft zu erleben, aber selbst in den letzten 20 Jahren sind die Auswirkungen der Inflation immer noch sehr deutlich spürbar.

Während der letzten zwei Jahrzehnte hatte der US-Dollar eine durchschnittliche Inflationsrate von 2,04% pro Jahr. Das mag sich klein anhören, aber die Inflationsrate steigt auf erstaunliche 50%. Um also Lebensmittel im Wert von 100 Dollar im Jahr 2000 zu bekommen, müssen Sie im Jahr 2020 150 Dollar bezahlen.

In vielen europäischen Ländern war die Inflation sogar noch extremer: In Großbritannien lag die Inflationsrate zwischen 2000 und 2020 bei durchschnittlich 2,8% – zusammengerechnet 70% innerhalb von zwei Jahrzehnten.

Wie können Sie also Ihr Erspartes vor diesem schleichenden Verlust schützen?

Mit Gold Ersparnisse vor Inflation schützen

Im klassischen Beispiel der Weimarer Republik führte die Abwertung der Währung dazu, dass die Bürger wertlose Banknoten in die Kanalisation fegten und zu einer Tauschwirtschaft zurückkehrten, in der Waren und Dienstleistungen direkt getauscht wurden. Schließlich stellte die Regierung den Goldstandard wieder her, und die Wirtschaft stabilisierte sich, aber die Narben, die hinterlassen wurden, führten schließlich zum Aufstieg des Dritten Reiches.

Hätten Sie während der Unruhen Gold statt Bargeld gehalten, hätten Sie nicht nur überlebt, sondern wären im Vergleich zu Ihren barzahlenden Nachbarn plötzlich extrem wohlhabend geworden.

Aber auch wenn Gold Sie vor einer Hyperinflation geschützt hätte, würde es Sie dennoch vor dem „schleichenden Verlust“ der niedrigeren Inflationsraten schützen, die wir derzeit beobachten können?

Lassen Sie uns dafür eine Zeitreise durch die letzten fünfzig Jahre unternehmen, um zu sehen, wie Gold in den letzten Jahrzehnten des zwanzigsten Jahrhunderts der Inflation standgehalten hat…

„Die Große Inflation“ der 70er Jahre

Als sich die Swinging Sixties dem Ende zuneigten und Präsident Nixon den Goldstandard fallen ließ, trat der Westen in eine Phase der anhaltenden Währungsabwertung ein.

Die Inflationsrate stieg bis in die 1970er Jahre und erreichte 1980 massive 14%. Die meisten Ökonomen führen dies auf eine lockere Geldpolitik zurück, die der Wharton-Professor Jeremy Siegel als „das größte Versagen der amerikanischen makroökonomischen Politik in der Nachkriegszeit“ bezeichnete.

In der Zwischenzeit stand Gold im Mittelpunkt, das im Laufe des Jahrzehnts mehr als 1700% Rendite erzielte und im Januar 1980 mit $850 seinen Höchststand erreichte. Dieser Anstieg übertraf die Inflation und machte Gold zum Star der siebziger Jahre.

Ein Teil der herausragenden Leistung ist jedoch auf den künstlich niedrigen Startpreis von 35 Dollar zurückzuführen – wie er vom US-Finanzministerium ab 1934 festgelegt wurde. Und obwohl Gold effektiv als Absicherung gegen die Inflation fungierte, wird der plötzliche Anstieg in den Jahren 1979 und 1980 eher der Unsicherheit über die russische Invasion in Afghanistan und der unkonventionellen Geldpolitik der Federal Reserve zugeschrieben als der Inflation.

The price of gold (nominal) plotted against the Consumer Price Index from 1970 – 1980 (First gold futures shown which started trading only in the mid-seventies).

Die 80er Jahre

Anfang der 80er Jahre hatte die Inflation 15 Jahre lang bei 3% oder mehr verharrt, wobei sich die Preise in zehn Jahren mehr als verdoppelt hatten.

Aber nachdem der Goldpreis 1980 einige Wochen lang über 700 Dollar lag, kehrte das Gold wieder in den Handel zwischen 300 und 500 Dollar zurück. Als dann das neue Jahrzehnt begann, sank die Nachfrage nach Gold, und obwohl die Inflation weiter anstieg, folgte der Goldpreis nicht.

Hätten Sie sich in den 1980er Jahren dafür entschieden, Gold als Absicherung gegen die Inflation zu halten, hätten Sie durch die Inflation Geld verloren und zugesehen, wie der Aktienmarkt nach oben schoss.

Gold (nominal) plotted against the Consumer Price Index from 1980 – 1990

Die 90er Jahre

Als der Kalte Krieg auftaute und Kurt Cobain auf MTV spielte, erlebte die Welt eine Periode starken Wirtschaftswachstums, niedriger Inflation und relativer Stabilität.

Die Leistung von Gold in dieser Zeit war, gelinde gesagt, glanzlos. Zu Beginn des Jahrzehnts bewegte sich das Metall in einer Spanne, bevor es 1997 fiel und erst 1999 zum Stillstand kam. Erst im neuen Jahrtausend fand Gold einen Halt und schoss schließlich nach der Rezession der Jahre 2000 und 2001 in die Höhe.

Gold (nominal) plotted against the Consumer Price Index from 1990 – 2000

Gold: Eine Absicherung gegen Inflation die Angst vor Inflation

Wie die Entwicklung von Gold während dieser drei Jahrzehnte zeigt, ist die negative Korrelation des Metalls mit der Inflation bei weitem nicht perfekt.

Gold ist nicht verpflichtet, mit der Inflation Schritt zu halten, und das tut es oft auch nicht – wie in den 1980er Jahren, als die Inflation sprunghaft anstieg und Gold fiel, und in den 1990er Jahren, als Gold inmitten einer stetigen Inflation fiel.

Gegen eine langsame und stetige Inflation scheint Gold keinen Schutz zu bieten. Aber die mit hohen Inflationsraten verbundene Angst treibt den Goldpreis in die Höhe.

Dies zeigte sich in den 1970er Jahren, als das Experimentieren mit der Geldpolitik – zusammen mit Ölschocks, Krieg und wirtschaftlichen Schwierigkeiten – zu viel Unsicherheit und Zweifel führte: Das perfekte Rezept, um Gold steigen zu lassen.

Obwohl Gold also nicht als direkte Absicherung gegen Inflation fungiert, wirkt es doch als Absicherung gegen die damit verbundene Angst und Unsicherheit.

Wie von den meisten Anlegern vorgeschlagen, ist ein gut diversifiziertes Portfolio, das neben anderen Vermögenswerten wie Aktien und Anleihen auch Gold umfasst, die beste Möglichkeit, Ihre Ersparnisse sowohl kurz- als auch langfristig vor Inflation zu schützen.

Haftungsausschluss: Dieser Artikel dient nur zu Informationszwecken und sollte nicht als Anlage- oder Finanzberatung ausgelegt werden.

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